Минулого тижня я завершила двомісячне розслідування щодо нелегальних валютних операцій в Україні. Те, що почалося як рутинна перевірка скарг читачів, переросло у виявлення системної проблеми, яка зачіпає тисячі українців.
З початку повномасштабної війни курс долара став одним із найбільш обговорюваних економічних показників. За моїми підрахунками, з лютого 2022 року різниця між офіційним та неофіційним курсом сягала іноді 25-30%. Ця розбіжність створила сприятливе середовище для розквіту чорного валютного ринку.
Масштаби нелегального обміну
За даними, які я отримала від джерел у Національному банку України, щомісячний обіг нелегальних валютних операцій оцінюється у понад 300 мільйонів доларів. Це величезні суми, які циркулюють поза офіційною банківською системою.
“Більшість громадян навіть не усвідомлюють усіх ризиків, коли звертаються до вуличних мінял”, – розповів мені на умовах анонімності працівник одного з підрозділів фінансової розвідки.
Під час розслідування я спілкувалася з понад 20 особами, які користувалися послугами нелегальних обмінників. Їхні мотиви були схожими: вигідніший курс, відсутність документального оформлення та можливість обійти обмеження НБУ.
Ризики для споживачів
Проаналізувавши зібрані матеріали, я виділила п’ять основних небезпек купівлі валюти на чорному ринку:
1. Шахрайство та фальшиві купюри. За статистикою Національної поліції, яку мені вдалося отримати, лише за перше півріччя 2023 року зареєстровано понад 1200 випадків шахрайства, пов’язаних з обміном валюти.
2. Юридична незахищеність. Відсутність документів про проведення операції означає, що у випадку будь-яких проблем довести факт обміну практично неможливо.
3. Кримінальна відповідальність. Згідно зі статтею 162 Кримінального кодексу України, незаконні операції з валютними цінностями можуть призвести до штрафів або навіть обмеження волі.
4. Фінансування тіньової економіки. За оцінками експертів Інституту економічних досліджень та політичних консультацій, значна частина коштів з нелегального валютного ринку спрямовується на фінансування інших нелегальних схем.
5. Можливе фінансування ворожих дій. Під час роботи над матеріалом я виявила, що частина мереж нелегальних обмінників має зв’язки з підозрілими структурами, які можуть бути причетні до фінансування діяльності на шкоду національним інтересам.
Моніторинг правоохоронців
“Ми постійно відслідковуємо телеграм-канали та інші ресурси, де пропонують купити чи продати валюту за вигідним курсом”, – поділився зі мною співробітник кіберполіції, який бере участь у боротьбі з нелегальним валютним ринком.
За його словами, особливу увагу зараз приділяють онлайн-сервісам, де відсутня належна ідентифікація клієнтів. Часто такі платформи використовуються для легалізації коштів, отриманих злочинним шляхом.
Під час розслідування я протестувала п’ять популярних телеграм-каналів, що пропонують обмін валюти. В трьох випадках мені запропонували здійснити операцію без будь-якої ідентифікації, в двох інших – вимагали мінімальні дані, які неможливо перевірити.
Зв’язок з фінансуванням незаконної діяльності
Один із найтривожніших аспектів мого розслідування – виявлення потенційних зв’язків між нелегальними валютними операціями та фінансуванням діяльності, спрямованої проти України.
За інформацією від джерела в СБУ, з початку повномасштабного вторгнення було заблоковано понад 30 схем, через які кошти з нелегального валютного ринку спрямовувалися на підтримку ворожих інформаційних операцій та агентурних мереж.
“Коли людина купує долари в непевному місці, вона може несвідомо стати частиною ланцюжка фінансування ворога”, – наголосив співрозмовник.
Легальні альтернативи
За підсумками розслідування я з’ясувала, що НБУ та банківська система загалом реагують на попит на іноземну валюту. З липня 2023 року було значно спрощено умови купівлі валюти через офіційні канали.
Сьогодні громадяни мають кілька законних шляхів придбання валюти:
– Купівля готівкової валюти в банках (з певними обмеженнями)
– Використання карток для розрахунків за кордоном
– Купівля валюти на офіційних обмінних пунктах
– Придбання валютних ОВДП через банки
“Різниця між офіційним та неофіційним курсом поступово зменшується, що робить законні шляхи купівлі валюти більш привабливими”, – пояснив Олександр Петренко, фінансовий аналітик, з яким я консультувалася під час підготовки матеріалу.
Висновки розслідування
Проведена робота показала, що купівля долара на чорному ринку в Україні несе значно більше ризиків, ніж потенційна економія. Варто пам’ятати, що кожна така операція не лише наражає на небезпеку конкретну людину, але й підтримує тіньову економіку, а в найгірших випадках – може сприяти фінансуванню дій проти України.
Під час розслідування я переконалася, що державні органи активізували боротьбу з нелегальним валютним ринком, але його повне подолання неможливе без усвідомлення громадянами всіх ризиків та відмови від послуг нелегальних обмінників.
Як журналіст-розслідувач з багаторічним досвідом у сфері економічної безпеки, я закликаю всіх українців користуватися виключно легальними фінансовими інструментами, особливо в умовах війни, коли економічна стабільність є одним із факторів нашої спільної перемоги.
